В нестабильное время мы все чаще задумываемся о том, как обезопасить себя и своих близких. Многие семьи в нашей стране живут на доходы одного члена семьи и ощущают финансовую уязвимость. В современном мире культура резервирования денег обеспечивает фундаментальную потребность человека – потребность в безопасности. В западных странах с детства прививают бережливость, которая стала основой многих европейских культур.
Сегодня в Украине внедряется трехуровневая система пенсионного обеспечения:
1-й уровень — солидарная система-получение пенсии при наличии страхового стажа — 30 лет для женщин и 35 лет для мужчин. Учитывая демографические и экономические факторы на сегодняшний день, эта система не в состоянии справиться со своей задачей.
2-й уровень – общеобязательная накопительная система, источником средств которой, будут отчисления от официальной заработной платы для тех, кому на момент ее введения будет не более 33 лет. Этот уровень системы пенсионного обеспечения заработает только в случае отсутствия дефицита пенсионного фонда.
3-й уровень – негосударственное пенсионное обеспечение – добровольное пенсионное накопление – это наиболее эффективный вариант пенсионного обеспечения.
Полисы пенсионного накопления, которые предлагают страховые компании, состоят из услуг Пенсионного фонда, банковского депозита и страховой компании.
Классическая схема накопительного страхования жизни осуществляется по следующей схеме: страхователь платит страховую премию (платеж) рассчитанную по оговоренному варианту. Страховщик, в свою очередь, по договору (10 или 20лет) обязуется на внесенные деньги заработать страхователю инвестиционный доход.
Инвестиционный доход в страховых компаниях колеблется от 14 до 17% в гривне, в том числе, гарантированные Законом Украины «О страховании» 4%, остальной доход – результат инвестиционной деятельности компании.
Накопительный договор страхования жизни включает в себя как рисковое страхование жизни, так и накопительное.
Когда после заключения договора, ваши денежные средства поступят на расчетный счет страховой компании, 85% суммы будут зарезервированы, а 15% будут направлены на ведение дел.
Резервные 85% разбиваются на две части:
- накопительный резерв – 70%
- рисковый резерв – 15%,
которые инвестируются в ценные бумаги, банковские вклады, банковские металлы, недвижимость, перестрахование.
Если упрощенно рассмотреть формулу инвестиционного дохода, то инвестиционный доход 2,3…20 года можно представить следующим образом:
Инвестиционный доход = (Накопленный резерв 1-го года + резерв 2-го + резерв n-го года)*1,15,
где, 15% — бонус от размещения резервов.
Таким образом, если вы инвестировали $ 10 000, через 10 лет на вашем счету будет сумма $16 398,7, из которой – $14922,8 – сумма, которую вы получите на руки, а остальная сумма – комиссионный доход страховой компании.
Помните, страхование жизни – долгосрочная инвестиция с вашей защитой и гарантией помощи вашим родственникам.